El gerente general del Comité de Retail Financiero -agrupación que reúne a las divisiones de créditos de Falabella, Ripley, Cencosud, La Polar y D&S-, Claudio Ortiz, hace un llamado al nuevo gobierno de Sebastián Piñera a rediseñar el proyecto de ley sobre la materia presentado por la administración de Michelle Bachelet en mayo de 2009.

La iniciativa busca perfeccionar los derechos de los titulares de los datos, diferenciar entre buenos y malos pagadores, y ordenar la información comercial con la creación de un único ente que administre la base, reemplazando a firmas como Equifax (Dicom) y Data Business (filial de la Cámara de Comercio de Santiago).

“Ahora que pasó todo el proceso eleccionario es el momento para refundar este proyecto, en que con un análisis técnico en profundidad podamos hacer una evaluación lo más objetiva posible”, sentencia el ejecutivo.

Hace algunas semanas atrás se había anunciado que el gobierno se desistía de este proyecto que crea un registro único de las obligaciones (deudas) económicas de los chilenos por la falta de consenso político. Hoy, dependerá del interés que despierte en el sucesor de La Moneda.

Mesa de trabajo

El Comité de Retail Financiero solicitará una mesa técnica de trabajo para perfeccionar el sistema.

Entre los aspectos a mejorar, señala Ortiz, está que los datos crediticios no sólo son usados por las agencias que otorgan financiamiento, sino por cualquiera que quiera pagar por dicha información, lo que afecta la reinserción laboral y comercial de las personas que aparecen en las listas de morosidad.

Lo anterior se perfeccionaría limitando el acceso a la información comercial sólo a los agentes crediticios que operen en el país.

Además, propone la creación de una agencia de protección de datos que fiscalice el buen manejo de estas bases. “Al no existir una institución que vele por el adecuado cumplimiento, da la sensación de que hay libertinaje en el uso de la información. Por lo tanto, ese tema es el más importante desde el punto de vista de los consumidores, que la ley no lo aborda”, agrega. [COMO SI NO EXISTIERA ACTUALMENTE EN EL CONGRESO UN PROYECTO DE LEY QUE OTORGA AL CONSEJO PARA LA TRANSPARENCIA LA PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES EN CHILE!!!! Véase Boletín 6120]

Según Ortiz, limitar el uso de la información sólo a las empresas que otorgan créditos no significa que se tenga que agrupar la información de los deudores en un solo registro.

Por lo tanto, otro perfeccionamiento que habría que realizar a la iniciativa legal presentada el año pasado es evitar la consolidación de la información, ya que es una disputa comercial entre el retail y los bancos que no se soluciona con políticas públicas.

Además, reduce la privacidad de las personas y no mejorará las condiciones de financiamiento de los buenos pagadores.

“Esto es una utopía, y por ende, es importante hacer un análisis técnico para realmente evaluar el actual sistema y cuáles son los problemas. A partir de esto, buscar soluciones en particular”, finaliza.

Cambio

Una de las principales propuestas es limitar el uso de la información, para uso exclusivo con fines crediticios.

Las diferencias entre la banca y el comercio, y las claves del proyecto

El 11 de mayo de 2009 el Ministerio de Hacienda envió al Congreso el proyecto de ley para reformular el actual sistema de información comercial, lo que sacó a la luz pública las históricas diferencias entre los representantes de la banca y el comercio.

La posibilidad de acceder a la información positiva y negativa de los deudores del retail ha sido una de las aspiraciones del gremio presidido por Hernán Somerville, quien ha planteado que ampliar la información de los deudores permitiría evitar el sobreendeudamiento de ellos.

Visión completamente diferente es la que existe en el comercio, quienes manejan una de las bases de datos más grandes, a través del Boletín Comercial (filial de la Cámara de Comercio de Santiago).

Las diferencias quedaron de manifiesto cuando ambos gremios buscaron un acuerdo para evitar que el ejecutivo enviara el proyecto de ley, para lo cual contrataron al ex ministro de Energía, Alejandro Jadresic, con el propósito de estudiar una solución. Finalmente ambas partes no llegaron a consenso y el proyecto fue enviado, del que se destacan cuatro puntos.

1) Una licitación de la base de datos, que unirá la deuda de una persona con distintos tipos de instituciones, como la banca, el retail, las cajas de compensación e incluso las autopistas.

2) Mecanismos de protección y sanciones para aquél que entregue libremente esta información. Las personas serán dueñas de sus datos crediticios y podrán decidir cuándo y a quién se entregarán.

3) Se amplía la definición de información comercial, incluyendo la deuda al día (o positiva) y no sólo la morosa. Además, se distingue entre los recurrentes y circunstanciales.

4) Finalmente el deudor puede acudir al Consejo de Transparencia ante problemas con la información crediticia.

Fuente: El Mercurio

Para más información http://economia.terra.cl/noticias/noticia.aspx?idNoticia=200905281100_INV_78105538

Una de las ideas primordiales de la reforma propuesta es consolidar las bases de datos de los deudores chilenos en un registro publico licitado que contenga información tanto de la deuda positiva como negativa, y regular a los organismos que se dedican al tratamiento de datos (los distribuidores). Esto se traduce en la derogación  de los artículos respectivos de la 19.628. Este artículo pretende mostrar el estado de la cuestión en Chile:

1. Ley 19.628 que es sus artículos 16, 17 y 18 regula principalmente la comunicabilidad de los datos de carácter financiero y económicos.

2. Proyectos de ley sobre la materia, existen en el congreso tres mociones parlamentarias que abordan este tema:

• Boletín 5309-03 que señala que modifica el artículo 17 y señala entre sus fundamentos que un sistema de información (entiéndase comercial) basado en la noción del incumplimiento, resulta perjudicial para el sistema crediticio en su conjunto, ya que no da a cuenta del real comportamiento de las personas, por tanto plantea la incorporación de la deuda positiva en los informes de comportamiento financiero.

• Boletín 5356-07, que modifica el Art. 12 de la ley incorporando la obligación del responsable del banco de datos de otorgar información a los titulares de los datos sobre los datos relativos a su persona, su procedencia y destinatario, el propósito del almacenamiento , los organismos a los cuales sus datos son transmitidos regularmente, estableciendo una comunicacón de esta información al menos una vez al año.

• Boletín 6298-05 que propone la eliminación del actual Boletín Comercial dependiente de la Cámara de Comercio de Santiago y  de la llamada Central de Información a cargo de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras,  sustituyendo ambas herramientas, por un sistema consolidado de deudas.

3. La indicación sustitutiva enviada por el Ministerio de Hacienda este mes de mayo al Congreso, que refunde y reemplaza las tres mociones mencionadas anteriormente, regulando de una manera detallada todo lo expuesto  y más.

Sobre esta indicación hablaremos latamente, pues son varios los desafíos que se presentan a nuestros legisladores a saber: la necesidad real o no de consolidar en los ficheros la deuda positiva, y en definitiva informarla, los plazos para el tratamiento de datos luego de prestado el consentimiento, mecanismos efectivos de control por parte de los titulares,  la autoridad de control, el rol del registro, el rol de las administradoras, etc.